Rambursarea anticipată este o metodă prin care putem să scăpăm mai rapid de creditele în curs și, uneori, chiar ne permite să scăpăm și de anumite dobânzi.
În cazul creditelor de nevoi personale de la băncile tradiționale, rambursarea anticipată ne poate micșora perioada sau rata lunară, ajungând să plătim, în cele din urmă, o sumă mai mică față de cât era în contract. Însă, în acest articol vom detalia ce înseamnă și cum ne ajută rambursarea anticipată la creditele IFN, nu la cele bancare.
Ce este rambursarea anticipată?
Rambursarea anticipată este o modalitate de a plăti creditul înainte de termenul stabilit în contract. Rambursarea poate fi făcută parțial sau integral. Prin „parțial” ne referim la faptul că se achită o anumită sumă suplimentară lunar, pe lângă rata creditului în sine, care ne ajută să scădem perioada sau rata lunară. Iar prin „rambursare integrală” ne referim la faptul că se achită creditul în întregime înainte de termen. Altfel spus, dacă mai aveam de achitat o rată lunară timp de încă 11 luni, dar dispunem de toată suma acum, putem face rambursare anticipată integrală a creditului.
Cum ne ajută rambursarea anticipată la creditele IFN?
Rambursarea anticipată la un credit IFN te poate ajuta în principal să reduci costul total al împrumutului și să scapi mai repede de datorie.
Principalele beneficii sunt:
- Plătești mai puțină dobândă. Dobânda se calculează la soldul rămas de plată. Dacă reduci soldul mai devreme, vei plăti dobândă pentru o sumă mai mică.
- Poți termina creditul mai repede. Dacă alegi reducerea perioadei de creditare în locul reducerii ratei lunare, economiile totale sunt de obicei mai mari.
- Scade gradul de îndatorare, ceea ce te poate ajuta dacă vei dori să obții un alt credit în viitor.
- Ai mai puțin stres financiar, deoarece datoria este mai mică sau dispare complet.
- Te ajută să ai un scor de credit mai bun.
Există costuri?
În funcție de contract și de tipul creditului, IFN-ul poate percepe un comision de rambursare anticipată, însă acesta este reglementat în anumite situații pentru creditele de consum și nu poate depăși anumite limite legale atunci când este aplicabil. Este important să verifici clauzele contractului.
Aceste aspecte se aplică atunci când vine vorba de credite IFN pe termen lung, adică la creditele de minimum 12 luni.
De reținut:
Deși chestiunile expuse mai sus se aplică la bănci, dar și la unele IFN-uri, de cele mai multe ori instituțiile financiare nebancare tratează rambursarea anticipată diferit. Mai exact, când dorim să rambursăm creditul în totalitate, nu vom plăti nicio taxă suplimentară, dar nici nu ni se va scădea din dobândă în vreun fel. Adică plătim ceea ce s-a stabilit de la început.
Există și excepții. Vorbind cu agentul care se ocupă de creditul tău, poți obține anumite reduceri, dar acest lucru nu este garantat.
Cum facem rambursare anticipată la un IFN?
Modalitatea de rambursare diferă în funcție de IFN, dar, în general, ai următoarele variante:
- Din aplicație. Poți selecta să rambursezi anticipat folosind aplicația IFN-ului. Tot acolo ți se va calcula și cu cât s-au micșorat dobânda, rata sau perioada.
- Contactând instituția. Nu toate IFN-urile au aplicații și poate nu toți se pricep la folosirea lor. Contactând un agent al IFN-ului și spunându-i că vrei să faci plăți anticipate, acesta îți va calcula și îți va oferi cea mai bună soluție.