Creditele nebancare fac referire la împrumuturile acordate de Instituțiile Financiare Nebancare. Acestea funcționează precum băncile, dar nu oferă la fel de multe servicii, nu oferă împrumuturi mari și nu țin depozite pentru clienți.
Aceste credite de la instituțiile financiare nebancare se obțin online, prin transfer bancar. Nu este necesar să vă prezentați fizic la sediul instituției, iar cu mici excepții, banii se pot ridica de la Poșta Română sau de la ghișeele anumitor bănci care colaborează cu IFN-urile. Dar asta doar dacă dorim noi să ridicăm banii în numerar.
Avantajele creditelor de la IFN-uri
✅ Ușurință în aplicare
Este foarte simplu să aplici pentru un credit IFN. Să luăm un caz concret: pentru a aplica la un credit IFN de la AMACredit, pur și simplu completăm formularul de aplicare cu datele noastre personale și primim oferta pe adresa de email. Trebuie doar să completăm cu datele corecte din buletin, cu numărul de telefon și adresa de email.
✅ Primești banii rapid
După ce ai aplicat, durează doar câteva minute până îți este analizată cererea. Primești răspunsul în câteva minute, iar dacă îți dai acordul și îți convin condițiile, în doar câteva minute poți avea banii în cont.
✅ Șanse mari de aprobare
Spre deosebire de creditele bancare, apelând la un credit IFN ai șanse mult mai mari de aprobare. Din cauza faptului că băncile verifică baza de date ANAF și a Biroului de Credit și sunt mai drastice în verificări, acestea îți pot refuza cererea de împrumut, în timp ce IFN-urile îți pot accepta. Iar dacă mai vii și cu un girant, șansele cresc spre 100%.
✅ Poți alege modul de rambursare
Poți opta pentru plata în rate lunare sau pentru plata printr-o rată unică. Modul de rambursare îți poate oferi avantaje serioase, fiindcă poți calcula singur când îți convine să plătești astfel încât să beneficiezi de cea mai bună dobândă. Ca exemplu, poți face împrumutul pentru 20 de zile și ai șansa să beneficiezi de dobândă 0%. Pe când băncile nu îți oferă o astfel de oportunitate.
Dezavantajele creditelor nebancare
❌ Dobândă mai mare
Chiar dacă există situații în care putem beneficia de dobândă 0 de la IFN-uri, în general dobânzile sunt mai mari decât în cazul băncilor. Asta deoarece puțini își permit să ramburseze împrumutul în maximum 20-30 de zile pentru a beneficia de dobândă 0.
❌ Perioadă scurtă de rambursare
Dacă în cazul băncilor creditele se pot întinde și pe 30 de ani, în cazul IFN-urilor este invers. Adică împrumuturile sunt pe termen scurt, pe maximum 5 ani de zile. Iar cu cât plătim mai repede, cu atât beneficiem de o dobândă mai bună. Nu este rentabil să facem credite pe 5 ani la IFN-uri.
❌ Sumele acordate sunt mai mici
IFN-urile nu îți acordă sume mari. Totodată, nici nu prea este convenabil să împrumutăm mulți bani de la instituțiile financiare nebancare, fiindcă vom plăti prea mult înapoi.
❌ Taxele penalizatoare sunt mari
Din păcate, taxele penalizatoare sunt foarte mari la IFN-uri. Când întârziem cu plata ratei, suntem taxați agresiv și putem ajunge la supraîndatorare. De aceea, recomand să nu aplicați pentru un credit dacă nu sunteți siguri că puteți plăti ratele la timp.
Acestea fiind spuse, putem trage și anumite concluzii referitoare la creditele nebancare și rentabilitatea lor. Iar o concluzie ar fi că împrumuturile de la IFN-uri sunt bune doar dacă ne permitem să le plătim la timp și dacă le luăm pentru perioade scurte de timp.