Un lucru este clar: cu cât Scorul de Credit este mai mare, cu atât șansele de obținere a unui împrumut sunt mai mari. Un scor de credit mare îți poate garanta obținerea împrumutului. Însă, cât de jos se poate duce scorul, și totuși, să putem obține împrumutul?
Răspunsul variază, fiindcă se analizează mai multe caracteristici ale solicitantului, dar și pentru că există mai multe „situații” în care se poate accesa un credit.
Cum se interpretează Scorul de Credit
Scorul din Biroul de Credit este între 300 și 850.
700+ → foarte bun (aprobare ușoară, dobânzi mai mici)
600–700 → acceptabil
500–600 → risc crescut
sub 500 → risc mare
Acestea ar fi cifrele după care se axează IFN-urile, nu băncile. La bănci, situația este mai strictă.
De reținut: când se analizează situația solicitantului unui credit, nu se ia în calcul doar scorul. Se mai ia în calcul și venitul actual, vechimea în muncă, gradul de îndatorare, angajatorul, cât și istoricul de creditare.
Revenind la situațiile/scenariile posibile, avem după cum urmează:
Prima situație: dorim un credit bancar de 3.000 euro și avem un scor de credit de 600 și am avut întârzieri de plată în ultimii ani. Banca va refuza să acorde împrumutul, deoarece instituțiile bancare iau în calcul, de regulă, doar persoanele cu scor de la 650 în sus.
A doua situație: dorim același credit de 3.000 euro, tot de la bancă, și avem tot un scor de 600, care a ajuns așa mic deoarece acum vreo 3 ani am întârziat cu plata unor rate. Între timp, salariul a crescut și nu mai sunt alte credite pe rol. Ei bine, în această situație este posibil ca banca să acorde împrumutul.
O altă situație: vrem 2.000 euro printr-un credit IFN, fiindcă avem scorul de aproximativ 500 și nicio bancă nu colaborează cu noi. Venitul s-a îmbunătățit în ultimii ani și mai avem un credit mic, cu o rată de vreo 300 lei pe lună, pe care am mai uitat să o plătim în anumite luni. Ei bine, dacă gradul de îndatorare cu noul credit nu depășește 40%, IFN-ul ne va acorda împrumutul.
Altă situație: avem Scorul de Credit mic, sub 500, dar avem un venit constant și de câteva luni am încheiat alte credite. Dorim să împrumutăm 1.000 lei pentru 2 luni. Atunci, multe IFN-uri vor acorda creditul fără probleme.
AmaCredit îți pune la dispoziție variante diverse de creditare, tocmai de aceea ne caută lumea. Noi suntem orientați către clienți și le prezentăm mai multe variante.
Și ca să răspundem la titlul acestui articol: cât de mic poate fi scorul de credit, dar totuși am putea obține un împrumut? Răspunsul variază în funcție de situațiile expuse mai sus. Un scor de credit mic poate fi o problemă, dar nu este factorul decisiv.
Dacă ar fi să dăm și o cifră, un scor de credit sub 450 îți va bloca accesul la un împrumut, fie el bancar sau nebancar.
Istoricul negativ poate fi o problemă, dar dacă venitul actual este mare, șansele de aprobare cresc considerabil.