Biroul de Credit are un rol decizional în viața fiecărei persoane care dorește să acceseze un împrumut bancar sau un credit IFN. Dacă nu ți s-a acceptat un împrumut sau suma dorită inițial a fost micșorată de către bancă, este posibil ca Biroul de Credit să fi fost motivul.
Ce este Biroul de Credit?
Biroul de Credit este o instituție care deține informații despre toate persoanele care au accesat un credit. Această instituție atribuie și un scor, denumit Scor FICO sau Scor de Credit, fiecărei persoane. Cu cât scorul este mai mare, cu atât șansele de aprobare a unui credit sunt mai mari.
Scopul Biroului de Credit este acela de a ajuta băncile și instituțiile financiare nebancare să afle dacă solicitantul unui împrumut este bun platnic. Informațiile din Biroul de Credit arată dacă persoana în cauză a avut întârzieri de plată sau dacă are credite neplătite de-a lungul timpului.
Biroul de Credit este o instituție de sine stătătoare și a fost înființată la cererea instituțiilor financiare pentru a avea un sistem centralizat de informații financiare despre persoanele care au avut credite de-a lungul timpului.
Biroul de Credit nu aparține „statului”, fiind o companie privată, dar care colaborează cu băncile și IFN-urile. A nu se face confuzia între Biroul de Credit și ANAF! Ambele stochează date despre clienți, dar datele care se regăsesc în Biroul de Credit sunt diferite față de cele ce se regăsesc în baza de date ANAF.
Cum ne ajută Biroul de Credit?
Când o persoană se duce la o bancă sau la un IFN pentru a accesa un credit, pe baza CNP-ului se face verificarea în Biroul de Credit. Dacă avem un istoric de plată pozitiv și un Scor de Credit mare, banca sau IFN-ul ne va acorda cu ușurință suma dorită, chiar în condiții mai avantajoase decât dacă am fi avut un Scor de Credit mic.
Totodată, Biroul de Credit poate reprezenta o piedică pentru mulți dintre noi. Istoricul de credit problematic ne poate duce în situația în care noul împrumut să fie refuzat de către bancă.
Ce date se regăsesc în Biroul de Credit?
Documentul emis de Biroul de Credit include o serie de date esențiale despre comportamentul tău financiar. Iată ce apare, în mod obișnuit, în raport:
✔ Date personale de identificare:
Numele complet, prenumele și CNP-ul sunt incluse pentru a confirma că raportul aparține exact persoanei evaluate.
✔ Informații despre creditele trecute și cele în derulare:
Toate tipurile de împrumuturi pe care le-ai avut — credit de nevoi personale, ipotecar, auto, card de credit etc. — sunt listate împreună cu detalii precum valoarea creditului, data acordării și durata acestuia.
✔ Soldul curent:
Raportul arată cât mai ai de rambursat pentru fiecare finanțare activă.
✔ Istoricul plăților lunare:
Pentru fiecare lună, se notează modul în care ai plătit: la timp, cu întârziere de 30, 60 sau 90+ zile. Aceste informații reflectă consecvența ta în rambursarea datoriilor.
✔ Restanțe și întârzieri:
Dacă ai avut perioade în care nu ai plătit la timp, acestea sunt menționate și rămân vizibile în raport până la 4 ani după achitarea integrală a datoriei.
✔ Garanții și coplătitori:
Dacă ai garantat împrumutul altcuiva sau ai fost codebitor, această informație apare de asemenea în raport.
✔ Solicitările recente de credit:
Biroul de Credit înregistrează fiecare cerere de finanțare. Un număr mare de aplicații într-un timp scurt poate indica nevoi urgente de bani și poate influența decizia creditorilor.
✔ Scorul FICO:
Este un punctaj automat care apreciază nivelul tău de risc și gradul de încredere financiară, pe baza comportamentului tău de plată din trecut. Vom analiza mai detaliat acest scor în secțiunea următoare.
Putem obține un împrumut dacă apărem cu scor mic în Birou?
Răspunsul variază de la o persoană la alta, în funcție de venit și de cât de grav este istoricul de credit. La Ama Credit, da, obții variante de creditare fără verificare în Biroul de Credit, însă banii se obțin doar dacă suma dorită este mică. Altfel, se va face verificare.
Cum aflu ce Scor FICO am?
Pentru a afla scorul tău de credit ai două variante:
1. La banca ta, dacă oferă această opțiune.
Dacă ai aplicație bancară, este posibil să poți afla Scorul de Credit direct din aplicație, în secțiunea „Credite” și „Scor FICO”. Dacă nu apare în aplicație, poți efectiv să mergi la ghișeul băncii și să ceri această informație.
2. Pe site-ul oficial birouldecredit.ro
Dacă nu ești genul de persoană prea comodă, poți să îți faci un cont direct pe site-ul lor oficial, cu toate datele tale și verificarea corespunzătoare, iar o dată pe an poți face o interogare gratuită a scorului tău de credit.